Выполнение обязательств по кредитному договору в срок зависит от многих факторов. Своевременное и точное определение банком причин возникновения проблем по кредитам является неотложной потребностью, поскольку дает возможность банка уменьшить потери от достоверного невыполнения обязательств со стороны должника.

Факторы, связанные с деятельностью заемщика, внутренними причинами которой есть:

-неопытность, неэффективные действия или отсутствие заинтересованности заемщика;

-ухудшение качества продукции и работы;

-ошибки в оценке рынков сбыта;

-плохое управление недвижимостью;

-ошибочные или бесконтрольные финансовые операции, которые оказывается в росте дебиторской задолженности, непроизводственных расходов и т.п.;

-неудовлетворительное управление потоком средств относительно конкретной недвижимости;

-недостаточный операционный доход, который может быть результатом медленной реализации оплаты по счетам;

-когда деятельность заемщика распространяется на новые сферы, и при этом отсутствующий необходимый капитал и опыт;

-проблемы, связанные с развитием фирмы, или проблемы рыночного характера, например, потеря основного арендатора или риски изменения спроса на продукцию или предлагаемы услуги;

-небрежно-преступные действия заемщика; сознательное игнорирование заемщиком своих долговых обязательств; кража или мошенничество со стороны заемщика;

-влияние на заемщика непредвиденных экономических проблем;

-порча незастрахованной собственности, связанное с пожаром, наводнением и другими естественными обстоятельствами;

-функционально или экономически устаревший объект;

-вялый местный или общий рынок;

-смерть или болезнь основного плательщика или партнера.

Факторы, связанные с деятельностью банка:

-отсутствие налаженной системы информации и опыта работы с ней;

-недостаточно продуманная и разработанная кредитная политика банка;

-необоснованно либеральное отношение к заемщику при рассмотрении заявки на кредит;

-некачественный проведенная оценка кредитоспособности заемщика;

-некачественная структуризация кредита;

-ошибки в оценке обеспечения кредита;

-неполное отображение в кредитном договоре условий, которые обеспечивают интересы банка;

-отсутствие контроля за заемщиком в период погашения кредита (обследований, проверок обеспечения и др.);

-финансовые злоупотребления и превышения своих служебных полномочий специалистами кредитного отдела.

Факторы, которые не находятся под контролем банка:

-ухудшение экономической конъюнктуры;

-изменение политической ситуации;

-изменение законодательства и т.п.

Самым важным элементом кредитного мониторинга является сбор достоверной информации и ее регулярный анализ.

В работе по взысканию проблемных кредитов банк должен действовать быстро, без задержек – так, если заемщик задержит расчеты за своими обязательствами перед другими организациями и предприятиями (поставщики, налоговая служба, страховая организация) раньше, чем возникнет требование банка, последнему придется находиться в длинном списке кредиторов, которые требуют возврата долга.

Проанализировав вышеприведенные меры, можно выделить два основных метода управления проблемными кредитами – реструктуризацию и ликвидацию.