Особенностью организации кредитования банком юридических и физический лиц в рыночной экономике есть договорный характер каждой кредитной операции.

Кредитный договор, помещенный между банком (кредитором) и заемщиком, определяет правовое и экономическое условия кредитной операции.

Кредитный договор является юридическим документом, все пункты какого обязанности для выполнения сторонами, его что заключили.

Как юридический документ кредитный договор регулирует между сторонами весь комплекс вопросов по данной кредитной операции. В кредитном договоре фиксируются: наименование сторон, период действия договора, предмет и условия кредитной операции, права и обязанности сторон, правовые гарантии выполнения этих обязательств. К таким правовым гарантиям нужно отнести: указание на юридическую форму заемщика,образа обеспечения поворотности кредита (залог, гарантии, поручительства и т.д.), санкции за нарушения какой-нибудь стороной своих обязательств, случаи расторжения кредитного договора.

Юридическая форма заемщика важная, во-первых, для подтверждения его дееспособности, во-вторых, для выяснения круг, несут ответственность за результаты деятельности лиц. Данное положение особенно актуальное при объявлении клиента банка банкротом.

Одновременно кредитный договор регулирует и экономические условия кредитной операции, обусловленные спецификой заемщика и вида займы.

С помощью дифференциации экономических условий обеспечивается, с одной стороны, более полный учет нужд клиента, с другой стороны, адекватный механизм защиты банка от кредитного риска

В каждом кредитном договоре существует пункт, который определяет предмет операции. Однако содержание этого предмету может быть разное в зависимости от потребности клиента. Чем разнообразнейший кредитный инструментарий, употребляемый конкретным банком, тем полнее учитываются интересы клиента.

Специфика кредитного инструмента обусловлена: сферой вложения средств (производство, обращение, потребление, инвестиции, инновации); продолжительностью окупаемости объекту (краткосрочное, среднесрочное, долгосрочное); степенью концентрации расходов, которые формируют объект (укрупненный, совокупный, отдельный); систематичностью кредитных связей с банком (постоянные, разу).

По форме и содержанием каждый кредитный договор базируется на четверых основных принципах: крепкая правовая основа; добровольность вступления в операцию; взаимозаинтересованость каждой из сторон один в одном; согласованность условий операции.

РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.