Наличие разных видов международного кредита обусловливает использование на практике разных по своему смыслу и специфике механизмов осуществления международных кредитных операций. Рассмотрим механизмы международного банковского кредита, который в современных условиях преобладает в сфере внешнеэкономических связей. Банки выступают одними из главных организаторов внешнеэкономической деятельности своих клиентов.
В Украине использование оптимальных по структуре механизмов международных банковских кредитных операций будет обеспечивать стимулирование экспорта, который есть важным для развития национальной экономики. Экспортеры на мировом рынке сегодня, в сущности, не могут продать свои товары без отсрочки платежа и соответствующего банковского кредитования импортеров. Во внешнеторговой деятельности за снабжения экспортера импортеры расплачиваются, как правило, средствами, полученными от банка.
Частные международные займы ( займы частных банков, банковских синдикатов) предоставляются чаще всего предприятиям (фирмам), тех стран-заемщиков, которые получают кредиты МВФ или Мирового банка.
Банки предоставляют экспортные и финансовые международные кредиты. Экспортный кредит предоставляется банком страны-экспортера банка страны-импортера для кредитования внешнеторговых соглашений. Особенностью экспортного кредита есть его "связанный" характер: заемщик обязан использовать данный заем только для покупки товаров в стране кредитора. Финансовый кредит дает возможность импортеру осуществлять покупку товаров на рынке любой другой страны. Понятно, что финансовый кредит создает более выгодные условия для импортеров товаров. Экспортер кредитует импортера в форме выставления переводного затраты-расхода-векселя-расхода. Импортер кредитует экспортера при оплате товаров авансом ( при предыдущей оплате).
Банки могут открывать кредитные линии для иностранных поставщиков на оплату купленных товаров (услуг) или проводка работ. Различают международные кредитные линии общего назначения и специальные. Кредитные линии общего назначения приоткрываются на определенную сумму и позволяют кредитовать разных импортеров в стране, которая получила данный кредит. Механизм специальных (или проектных) кредитных линий предусматривает кредитование определенных конкретных инвестиционных проектов.
В международной торговле достаточно широко используется механизм кредита ак-цептно-рамбурсу, который совмещает в себе кредитную и гарантийную операции. По своему смыслу такой вид кредита предусматривает: во-первых, акцепт банком векселей экспортера; во-вторых, перевод (рамбурсирования) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Банк предоставляет гарантию в пользу клиента на определенную сумму путем акцепта выставленных на данный банк переводных векселей (расходов). Банки берут за такой акцепт определенное вознаграждение из импортера. Подобные международные кредитные операции расширяют для экспортеров возможности реализации товаров, а для импортеров облегчают их покупку.
Механизм акцентно-рамбурсного кредитования заключается в том, что банк импортера в пределах согласования лимитов кредитования выставляет безотзывные аккредитивы на банк экспортера, который берет на себя обязательства акцептовать переведенные векселя ( расходы) и уплатить их с наступлением срока оплаты. Акцептно-Рамбурсное кредитования осуществляют, как правило, наиболее надежные и известные международные банки.
В международной торговой практике используются и так называемые резервные кредиты типа "Stand-By", в основе которых лежит установление суммарных кредитных лимитов и получения займы на протяжении определенного периода в меру возникновения у клиентов потребности в таком кредитовании.
Для облегчения международных платежей применяется механизм факторинга. Специальная факторингова компания осуществляет покупку денежных требований экспортера к импортеру. Экспортер передает компании-фактору требования к покупателю, а фактор за определенное вознаграждение (проценты) берет на себя обязательства относительно получения платежа по ним.
Распространенным механизмом международного банковского кредита есть форфетувания ( от фр. а forfait — полностью, общей суммой). По своему экономическому содержанию форфейтинг означает предоставления определенных прав в обмен на осуществление платежа. В банковской практике механизм этой кредитной операции связан с покупкой на определенный срок на заранее установленных условиях векселей и других долговых и платежных документов. Банк — покупатель требований берет на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера, без права регресса (оборота) этих документов на предыдущего собственника.Тем самым экспортное соглашение из кредитного превращается в расчетную, что есть безусловно выгодным для экспортера.
В международной торговле используется механизм кредитования на компенсационных основах. В этом случае погашения кредита осуществляется не деньгами (валютой), а снабжениями продукции предприятий (фирм), построенных и оборудованных чем счет полученного займа. Условия кредита, который предоставляется на компенсационных основах, являются привлекательными, в первую очередь, для стран, которые развиваются.
Важным инструментом европейского кредитного рынка (рынка еврокредитов) есть механизм роловерного кредитования. На основе этого механизма предоставляется долгосрочный кредит с периодически сменной ставкой процента. Это означает, в сущности, периодическое "перекредитувания" кредита. Механизм роловерного кредита предусматривает деление договорного кредитного срока на менее короткие периоды (3-6 месяцев) и установление твердой процентной ставки только для первого периода. Для каждого следующего периода процентная ставка корректируется с учетом изменения конъюнктуры рынка, валютных курсов, цен и т.п. Возобновляемые роловерные кредиты не имеют установленную общую сумму займы.