Понятие, принципы и правовые основы банковских гарантий

В практике проводки международных расчетов эффективно используется такой инструмент, как банковская гарантия. Она квалифицируется как обязательства банка уплатить соответствующую денежную сумку в случае невыполнения или нарушение контрагентами ума контракта.

Международная торговая палата в Париже видела основные правила для гарантий, которые называются «Унифицированные правила за договорными гарантиями». Первое издание вышло в августе 1978 г. Вместе с тем в отличие от Унифицированных правил для аккредитива и Унифицированных правил для инкассо основные правила для гарантий до сих пор не прибегнуло реализовать. Таким образом, унификации в сфере банковских гарантии еще не достигнуты. В целому для банковских гарантий используется только право, которую действует по месту пребывания того банка, который выдает гарантию бенефициара. Поэтому для кожного частного случая прежде всего необходимо выяснить правовое положение в той или другой стране.

Поручительство.

Согласно общему праву иностранных государств поручительство есть одной из форм гарантии и представляет собой договор, согласно которому одна персона (поручитель) берет на себе перед кредитором ответственность за выполнения должником обязательства в полном объеме или только частично.

Поручительство имеет акцесорный характер и имеет силу только в том случае, когда действует головешке обязательства. Акцесорный характер поручительства заключается в том, что:

обязательство поручителя не может быть большим по объему или более отягощающим, чем обязательство главного должника. Однако оно может бутименшим и менее отягощающим и касаться только части долга;

за соответствующих ума поручитель может использовать право главного должника на зачет его требований;

поручителю принадлежит право на все возражения против требований кредитора, которые вытекают из самого обязательства главного должника.

Поручительство, при отсутствии другой договоренности, обеспечивает не только основное обязательство главного должника, а и дополнительные обязательства, которые возникают с основного согласно закону, например обязательству уплатить законные проценты за просрочу платежа, возмещение убытков, которые имели место при невыполнении обязательства, уплату договорной неустойках.

Нужно иметь в виду, который акцесорность является критерием размежевания между поручительством и платежным обязательством (гарантией). Если акцесорность имеет место, то речь идет о поручительстве, если ее нет, то о платежном обязательстве. Принципиальные моменты, которые отличают поручительство от гарантии:

Поручительство	Платежное обязательство
Обязательство поручителя распространяется только на обязательство основного должника. Он платить лишь в том случае, когда доказано, что основной должник не выполнил договор	Обязательство гаранта самостоятельное то есть не зависит от договорных, отношений между принципалом и бенефициаром кредитором

КРЕДИТОР (імпортер, покупець)

ОСНОВНИЙ БОРЖНИК (експортер, продавець)

ПОРУЧИТЕЛЬ

Поручительство

Договір

ПРИНЦИПАЛ (експортер, продавец)

БЕНЕФЕЦІАР (імпортер, покупець)

Договір

ГАРАНТ

Зобов’язання здійснити платіж

Рисунок 5 — Схема поручительства и платежного обязательства

Платежное обязательство

Платежное обязательство является формой гарантии, которая создает не-акцесорное, абстрактное обязательство относительно бенефициара (рис.5). Гарант остается обязанным даже тогда, когда обязательство, которую представляет основу договора, по каким-то причинам утрачено. Он должен без возражения произвести платеж на деру требование. Поэтому он может и будет только проверять, или правильно питает гарантия, то есть или выполненные формальные условия согласно тексту гарантии. Он не будет проверять материальную правомерность предъявления требований за гарантией.

Такая форма гарантии создает бенефициару довольно надежное правовое положение. Он может требовать немедленной выплаты, причем принципал или гарант не имеют права заявлять протест. Том самым бенефициар освобождается не только от риска неплатежеспособности основного должника, а и от риска процессуального возражения. Это связано с тем, что именно должник (продавец, экспортер) должен требовать назад платеж, который сделано за гарантией, если он считает, что несет ответственность за неудовлетворительное выполнение контракта. И совсем не кредитор (покупатель импортер) должен добиваться реализации своих требований, которые возникают из неудовлетворительного выполнения контракта. Здесь, как и при аккредитиве, действует принципе «сначала платить, потом вести судебное разбирательство.