Основной предпосылкой возникновения кредитного соглашения и его эффективности есть соблюдения и банком, и заемщиком основных принципов кредитования, сформулированных в Положении НБУ « О кредитовании», утвержденное 28.09.95 г.: обеспеченность, поворотность, срочность, платность, целевой характер использования.

Под условиями кредитования понимаются своего рода требования, которые предъявляются к базовым элементам кредитования – субъектам, объектам и обеспечению кредита.

Кредитование должно выражать интересы обеих сторон кредитной операции. Банки, которые возникли из интересов нужд хозяйства, ориентируются на удовлетворение нужд клиента. Целью кредитования является создания предпосылок для развития экономики заемщика, его конкурентоспособности и прибыльности, непрерывности производства и обращение. Вместе с тем только интересы клиента не могут стать решающим, доминирующим фактором свершения кредитных операций. Условиями кредитования должно быть и соблюдение интереса другой стороны — банка-кредитора. Его интересы могут не совпадать с интересами клиентов. В банке всегда есть выбор, куда лучше вложить собственные и акумулированые капиталы. Его возможности часто ограниченные. Банки, как известно, работают в конкретных границах, определяемых совокупностью ресурсов, которые есть в данный момент, нормативами экономического регулирования центрального банка. Объем кредитов, который может быть предоставленный клиентам, всегда зависит от объема собственных и привороченных средств, пропорции между ними, что регламентируется, текущих нормативов ликвидности, требований сбалансированности активов и пассивов по срокам, размеру денежных ресурсов, которые перечисляются в централизованные резервы Национального банка и др.

Условия кредитования связаны также с принципами кредитования – целевым характером, срочностью и обеспеченностью кредита. Если клиент потенциально может нарушить один из них, кредитная операция не состоится.При нарушении этих принципов в процессе кредитования банк, руководствуясь своими интересами, интересами своих вкладчиков. разрывает кредитные связи, отзывает кредит, требует его немедленного возвращения.

Современная система кредитования базируется на возможности реализации залогового права, наличия разных типов гарантий и поруки из третьих сторон. Эти и другие формы обеспечивают надежность кредитной операции, возможность возвращения кредита в случае нарушения принципов кредитования.Как мы увидим это в дальнейшем, реализация залогового права требует от банка всестороннего анализа дееспособности клиента, оценки его имущества, которое позволяет банку при необходимости обеспечить свою по крайней мере безубыточную деятельность. Практика показывает, что заем может не иметь конкретного обеспечения, но наличие залоги должна быть непременным условием свершения кредитной операции.

Кредитования осуществляется при условии, которые будут соблюдены и коммерческие интересы банка. Кредитования проводится на платной основе. Платность во многом определяется кредитным риском, уровнем учетной ставки Национального банка, общим по состоянию спроса и предложения кредита на рынке.

Условием кредитования является заключения кредитного соглашения между банком и заемщиком. Кредитования базируется на договорной основе, которая предусматривает определенные обязательства и права каждой стороны кредитной операции, экономическую ответственность сторон (рисунок 1).

.

Можно также отметить, что условием кредитования есть и планирование взаимоотношений сторон. Объектом планирования в банке есть сумма кредита, который предоставляется, размер его погашения, доходы и расходы по кредитным операциям. Кредитный процесс обязывает и заемщика так регулировать производственные и финансовые возможности, чтобы в полной мере предусмотреть своевременное и полное погашения кредита и уплату заемного процента.